Mémoire d'actuariat

La réforme 100 % Santé : une conciliation des enjeux éthiques et techniques
Auteur(s) AALILOU W.R.
Société Generali
Année 2020
Confidentiel jusqu'au 22/09/2022

Résumé
L’environnement juridique de l’assurance santé subit régulièrement des changements afin d’améliorer l’accès aux soins des ménages. Le renoncement aux soins représente un axe qui a fait l’objet de nombreuses discussions par le gouvernement et les professionnels de santé. Afin de lutter contre ce phénomène, la réforme "100% Santé" propose des paniers de soins offrant la possibilité de s’équiper à moindre coût pour les actes prothétiques en dentaire, audiologie ainsi que les équipements d’optique. Ce mémoire vise à étudier les impacts de la mise en place des paniers de soins sur la prime pure d’un contrat d’assurance santé individuel. L’étude se focalise sur le périmètre du poste de garantie dentaire du fait de la sous-représentation des autres postes de garantie dans le portefeuille d’étude. L’élaboration de la prime pure servant de « base case » à l’étude est obtenue en approchant la sinistralité historique par une approche coût et fréquence. L’approche utilisée segmente la sinistralité en attritionnelle et atypique à l’aide de la théorie des valeurs extrêmes. La sinistralité attritionnelle est modélisée par des GLM, la partie atypique par des modèles des valeurs extrêmes et la jointure par une régression logistique. L’impact de la réforme est finalement estimé sur base de la prime pure évaluée. Pour ce faire, une première étude est réalisée en se plaçant dans un état du monde similaire à celui du portefeuille initial. Ainsi, une variation des coûts moyens aboutit à un premier impact sur la prime pure. Ensuite, la baisse du renoncement aux soins est intégrée à l’étude d’impact. Celle-ci permet d’avoir une seconde estimation de l’impact sur la prime pure, en couplant les variations de coût moyen et de fréquence.

Abstract
The legal environment for health insurance is undergoing regular changes to improve access to care for households. The renunciation of care is an area that has been the subject of much discussion by the government and professionals at santé́. In order to fight against this phenomenon, the "100% Health" reform proposes care baskets offering the possibilité́ to equip oneself at lower cost for prosthetic acts in dentistry, audiology as well as optical equipment. This dissertation aims to study the impact of the implementation of care baskets on the pure premium of an individual health insurance policy. The study focuses on the scope of the dental guarantee item due to the under-representation of other guarantee items in the study portfolio. The pure premium used as a "base case" for the study is obtained by approaching the historical claims experience using a cost and frequency approach. The approach used segments the loss experience into attritional and atypical using extreme value theory. The attritional part is modelled by GLM, the atypical part by extreme value models and the joint by logistic regression. The impact of the reform is finally estimated on the basis of the pure premium previously evaluated. To do this, a first study is carried out by placing ourselves in a state of the world similar to that of the initial portfolio. Thus, a variation in average costs leads to a first impact on the pure premium. Then, the decrease in the number of people who forego care is included in the impact study. This provides a second estimate of the impact on the pure premium, by coupling the variations in average cost and frequency.