Mémoire d'actuariat

Révision d'une méthode de tarification des garanties santé sur-mesure
Auteur(s) GIVRY I.
Société ADDACTIS France
Année 2021
Confidentiel jusqu'au 13/04/2023

Résumé
La croissance du déficit de l’Assurance Maladie entraîne une réduction progressive de ses engagements et donc une augmentation du reste à charge des assurés sur leurs frais de santé. Ce reste à charge est réduit grâce à des complémentaires santé qui se doivent aujourd’hui d’augmenter leurs prestations face à ce désengagement de la Sécurité sociale. De plus, depuis l’Accord National Interprofessionnel mis en place le 1er janvier 2016, les entreprises du secteur privé ont pour obligation de proposer à tous leurs salariés une complémentaire santé collective. Cette place grandissante des complémentaires santé sur le marché impose donc aux assureurs une connaissance approfondie du risque santé afin d’établir des tarifs compétitifs et adaptés. Ainsi, dans le cadre de la refonte du logiciel addactis® Prévoyance Office®, une révision de la méthode de tarification des contrats santé collectifs est effectuée afin d’obtenir des résultats qui reflètent mieux la réalité du risque. En effet, bien que le logiciel simule correctement le tarif « Uniforme Famille », unique pour tous les salariés, il présente des écarts importants observés pour les tarifs distinguant les salariés en fonction de leur situation de famille et de leur nombre d’enfants tels que les tarifs « Isolé/Famille » ou « Isolé/Couple/Famille ».

Abstract
As time has gone on, the national healthcare system has continued to record an increasing deficit which has led it to progressively reduce its commitments. Thus, the insured’s out-of-pocket care health expenses are growing, but complementary health insurance contracts are established in order to mitigate that increase. Moreover, since 1st January 2016, private compagnies have the obligation to propose to every employee a complementary health insurance contract. Hence, complementary health insurance contracts are occupying a growing role in the insurance market, leading insurers to have an in-depth knowledge of health risk in order to establish competitive and adapted tariffs. Therefore, in the context of the reprogramming of the software addactis® Prévoyance Office®, the health tariffication method will be revised to obtain results more reflective of the real risk. Indeed, the « Uniform » tariff which is unique for all the employees is simulated correctly by the software, but the tariffs distinguishing the employees by their family situation and their number of children like « Single/Family » or « Single/Couple/Family », simulated with the software present gaps with reality.