Mémoire d'actuariat

Tarification au niveau garantie en santé collective sur-mesure et évluation de l'impact tarifaire de la réforme du 100% Santé
Auteur(s) PARMENTIER M.
Société Groupama Gan Vie
Année 2020
Confidentiel jusqu'au 15/09/2022

Résumé
Le système de santé français, un des plus protecteurs au monde, repose sur une réglementation relativement complexe et qui fait régulièrement l’objet de réformes structurantes. Les assureurs doivent tenir compte de cet environnement et de son évolution pour la tarification des contrats de complémentaire santé. Compte tenu d’un marché de la complémentaire santé concurrentiel, un des principaux enjeux des assureurs est donc d’être en mesure de proposer des tarifs compétitifs, leur permettant d’être rentables et pouvant être facilement mis à jour en cas d’évolution de la réglementation ou des comportements des assurés. Cela passe par une bonne segmentation des assurés et par une modélisation robuste. Ce mémoire propose une méthode de tarification au niveau garantie, pour des contrats de complémentaire santé sur-mesure d’assurance collective. La démarche de tarification débute avec la mise en forme d’une base de données de prestations relatives à des soins engagés en 2017. La modélisation de ces prestations par garantie permet d’en déduire une prime pure segmentée. La modélisation retenue est la modélisation linéaire généralisée, dont les principes théoriques sont rappelés avant d’être appliqués au jeu de données retraité pour calculer les primes pures des garanties. Une analyse critique de la robustesse de la modélisation est ensuite effectuée avant de simuler l’impact de la réforme du 100% Santé sur les prestations du poste « prothèse dentaire acceptée ».

Abstract
The French healthcare system, amongst one of the most protective in the world, is based on a complex regulatory environment which is subject to frequent major reforms. Insurers therefore need to price their health insurance contracts accordingly. In a competitive health insurance market environment, one of the main goals of Insurers is to be able to provide competitive and profitable rates, which can be easily updated in accordance with regulatory or policy holders’ behaviour evolutions. A relevant segmentation and a robust modelling of insurance benefits are prerequisites to this goal. This paper describes a pricing methodology for tailored group health insurance contracts at a guarantee level. The first part focuses on processing a database of health insurance benefits for health care expenses which occurred in 2017. Modelling these health care expenses is key to calculate a segmented pure premium for health insurance contracts. The pure premiums are calculated using a General Linear Model (GLM). The theoretical principles of GLM are summarised before being applied to the processed database to calculate guarantees pure premiums. An analysis of the model fitting is then provided before updating it in order to simulate the impacts of the “100% Santé” reform on the health insurance benefits for the guarantee “Dentures”.