Mémoire d'actuariat

Impact de divers scénarios de remboursement de la Sécurité Sociale sur les tarifs des complémentaires santé
Auteur(s) D'HUMIERES Stanislas
Société Actuaris
Année 2018

Résumé
La Sécurité sociale en France couvre une partie des dépenses de santé. La partie restante des dépenses peut, pour les assurés couverts, être prise en charge totalement ou partiellement par des complémentaires santé. Si, pour une raison ou une autre, la part de remboursement de la Sécurité sociale venait à changer, cela aurait un impact direct sur la partie restante potentiellement à charge des complémentaires. Afin de maintenir l'équilibre financier, les complémentaires se verraient donc dans l'obligation de réévaluer leurs primes tarifaires pour rester en adéquation avec le risque qu'elles assurent. Ce mémoire s'intéresse à quantifier l'impact de divers scénarios de Sécurité sociale sur les tarifs des complémentaires santé. Est tout d'abord présenté en détail le contexte, puis sont présentées les données à disposition, le tout suivi d'une réflexion visant à déterminer la méthode statistique la plus appropriée pour quantifier les impacts tarifaires des divers scénarios. L'étude de l'impact tarifaire est ensuite menée en deux temps. Dans un premier temps, on étudie l'impact de scénarios ne modifiant pas le comportement des assurés (i.e. le remboursement total est inchangé pour les assurés). On y analyse notamment l'effet de divers critères tarifaires comme l'âge, le sexe, la localisation et le niveau de garantie sur l'ampleur de l'impact tarifaire. Puis, dans un deuxième temps, on s'intéresse à un scénario induisant un potentiel changement de comportement de la part des assurés (le scénario réduit le remboursement total perçu par ces derniers). On développe dans cette partie une méthode pour prendre en compte le changement de comportement des assurés. Puis, on s'intéresse à quantifier l'écart des résultats tarifaires obtenus en prenant en compte ou non le changement de comportement.

Abstract
Social security in France covers a part of health expenses. The rest of the expense can be, for those who are insured, supported totally or partially by complementary health insurers. If, for a reason or an other, the share of Social security was changed, this would have a direct impact on the resting share supported by complementary health insurers. In order to maintain financial balance, complementary health insurers would be obliged to reassess their tariff premiums in order to stay in line with their risk taken. This thesis' point of interest is to quantify the impact of various Social security scenarios on complementary health tariffs. First, we present in detail the context, then we present the available data, this followed by a reflection to determine the most appropriate statistical mehtod for quantifying the tariff impacts of the various scenarios. The study of the tariff impact is then conducted in two stages. Initially, we study the impact of scenarios not modifying the behavior of the insured (i.e. total reimbursement is unchanged for the insured). In particular, we examine the effect of various tariff criteria such as age, gender, location and level of coverage on the extent of the tariff impact. Then, we focus on a scenario leading to potential behavioral change of the insured (the scenario reduces the total reimbursement received by the latter). In this section, we develop a method to take into account the behavior change of the insured. Then, we quantify the gap in the tariff results obtained by taking into account or not the change in behavior.

Mémoire complet