Mémoires d'Actuariat
L'Open Data au service de la tarification à l'adresse
Auteur(s) NAVARRO S.
Société SiA Partners
Année 2021
Résumé
Dans un environnement toujours plus concurrentiel, l'expérience et le bien-être client sont au cœur des préoccupations de nombreux assureurs. Suivi personnalisé des clients, déclarations facilitées des sinistres en ligne, remboursement rapide des sinistres ou encore digitalisation des démarches, de nombreux moyens existent pour améliorer l'expérience client. Cependant, certains axes restent encore à améliorer, en particulier, le processus de souscription, un processus long, fastidieux, imposant au client de répondre à de multiples questions ce qui le conduit très souvent à abandonner le processus avant sa fin. Par ailleurs, les données ouvertes (Open Data) connaissent aujourd'hui un développement important : elles sont de plus en plus nombreuses qu'elles soient mises à disposition par l'Etat ou qu'elles proviennent de la contribution de particuliers. Dans ce contexte, il semble alors possible d'utiliser ces données nouvellement disponibles afin de simplifier le processus de souscription client en mettant en place un processus de tarification basé sur une seule variable : l'adresse. Côté client, le gain de temps serait non négligeable. Côté assureur, la simplification du processus de souscription deviendrait, de fait, un argument marketing permettant d'attirer une nouvelle clientèle. Elle permettrait également d'augmenter le taux de conversion des clients potentiels en clients réels. L'objectif de ce mémoire est donc d'examiner s'il est possible, aujourd'hui, de concurrencer la méthode de tarification traditionnelle par une méthode de tarification à l'adresse reposant essentiellement sur de l'Open Data. Une réflexion plus générale sur la qualité des données et la faisabilité d'une telle pratique sera également menée.
Abstract
In today's increasingly competitive environment, the customer experience and its well-being are at the heart of many insurers concerns. Personalized customer follow-up, easy online claims declarations, rapid claims reimbursement and digitalization of procedures are all ways to improve the customer experience. However, some process still need to be improved, in particular the underwriting process, which is long, tedious and requiring the customer to answer multiple questions. Very often, it is leading the customer to abandon the process before it is completed. In addition, Open Data is currently undergoing significant development: there are more and more of them, whether they are made available by the State or that they come from the contribution of individuals. In this context, it seems possible to use this newly available data to simplify the customer underwriting process by implementing a pricing process based on a single variable: the address. On the customer side, the time savings would be significant. For the insurer, the simplification of the underwriting process would become a marketing argument to attract new customers. It would also increase the conversion rate of potential customers into real customers. The objective of this thesis is therefore to study whether it is possible to compete with the traditional pricing method by an address-based pricing method (essentially based on Open Data). A more general reflection on the quality of the data and the feasibility of such a practice will also be conducted.
Mémoire complet
Auteur(s) NAVARRO S.
Société SiA Partners
Année 2021
Résumé
Dans un environnement toujours plus concurrentiel, l'expérience et le bien-être client sont au cœur des préoccupations de nombreux assureurs. Suivi personnalisé des clients, déclarations facilitées des sinistres en ligne, remboursement rapide des sinistres ou encore digitalisation des démarches, de nombreux moyens existent pour améliorer l'expérience client. Cependant, certains axes restent encore à améliorer, en particulier, le processus de souscription, un processus long, fastidieux, imposant au client de répondre à de multiples questions ce qui le conduit très souvent à abandonner le processus avant sa fin. Par ailleurs, les données ouvertes (Open Data) connaissent aujourd'hui un développement important : elles sont de plus en plus nombreuses qu'elles soient mises à disposition par l'Etat ou qu'elles proviennent de la contribution de particuliers. Dans ce contexte, il semble alors possible d'utiliser ces données nouvellement disponibles afin de simplifier le processus de souscription client en mettant en place un processus de tarification basé sur une seule variable : l'adresse. Côté client, le gain de temps serait non négligeable. Côté assureur, la simplification du processus de souscription deviendrait, de fait, un argument marketing permettant d'attirer une nouvelle clientèle. Elle permettrait également d'augmenter le taux de conversion des clients potentiels en clients réels. L'objectif de ce mémoire est donc d'examiner s'il est possible, aujourd'hui, de concurrencer la méthode de tarification traditionnelle par une méthode de tarification à l'adresse reposant essentiellement sur de l'Open Data. Une réflexion plus générale sur la qualité des données et la faisabilité d'une telle pratique sera également menée.
Abstract
In today's increasingly competitive environment, the customer experience and its well-being are at the heart of many insurers concerns. Personalized customer follow-up, easy online claims declarations, rapid claims reimbursement and digitalization of procedures are all ways to improve the customer experience. However, some process still need to be improved, in particular the underwriting process, which is long, tedious and requiring the customer to answer multiple questions. Very often, it is leading the customer to abandon the process before it is completed. In addition, Open Data is currently undergoing significant development: there are more and more of them, whether they are made available by the State or that they come from the contribution of individuals. In this context, it seems possible to use this newly available data to simplify the customer underwriting process by implementing a pricing process based on a single variable: the address. On the customer side, the time savings would be significant. For the insurer, the simplification of the underwriting process would become a marketing argument to attract new customers. It would also increase the conversion rate of potential customers into real customers. The objective of this thesis is therefore to study whether it is possible to compete with the traditional pricing method by an address-based pricing method (essentially based on Open Data). A more general reflection on the quality of the data and the feasibility of such a practice will also be conducted.
Mémoire complet
