Mémoires d'Actuariat
Apport de la Valeur Client dans la compréhension des portefeuilles d’assurance santé individuelle
Auteur(s) DESCOURVIERES C.
Société addactis France
Année 2021
Confidentiel jusqu'au 04/05/2023
Résumé
La relation entre l’assureur et ses assurés est en constante évolution depuis quelques années et change avec les différents contextes économique, réglementaire et technologique dans lesquels nous vivons. Dans un but de fidélisation de ses clients, la connaissance de leurs besoins, leur satisfaction et la maîtrise des offres proposées sont dorénavant des points cruciaux pour les assureurs, dans l’environnement de plus en plus compétitif qu’est le domaine de l’assurance santé individuelle. La connaissance et l’optimisation de son portefeuille par l’assureur peuvent être atteint grâce à l’utilisation de la Valeur Client. Cet indicateur s’appuie entre autres sur la valeur passée et prospective des assurés. Un exemple de son implémentation est proposé dans cette étude, notamment en utilisant des méthodes de datascience afin de prédire le comportement des assurés, concernant leur résiliation et leurs consommations. L’utilité concrète de la Valeur Client est ensuite démontrée par son aide à la segmentation du portefeuille. Elle permet d’identifier les cibles de l’assureur et les actions potentielles à mener sur ces groupes clés. Enfin, les apports de la mise en place de ces actions à l’échelle du portefeuille global sont détaillés et analysés.
Abstract
The relation between an insurer and its customers has considerably evolved in the past few years influenced by the economical, reglementary and technological contexts. The insurer must know the needs of its clients in order to improve their loyalty, ensure their contentment and master his commercial offers, especially in the individual health insurance market, an environment becoming more and more competitive. The insurer can have a good knowledge of its portfolio and reach its optimization through the Lifetime Customer Value metric, which relies mainly on the past and the future value of each policyholder. An example of its implementation is developed in this study, by applying datascience methods in order to predict the behavior of the customers, regarding their loyalty and consumptions. Special attention is placed on the Lifetime Customer Value because of its role in splitting the portfolio, which contributes to identifying the most important parts and the course of action of the insurer with those key segments. Finally, the consequences of these actions on the whole portfolio are described and analyzed.
Mémoire complet
Auteur(s) DESCOURVIERES C.
Société addactis France
Année 2021
Confidentiel jusqu'au 04/05/2023
Résumé
La relation entre l’assureur et ses assurés est en constante évolution depuis quelques années et change avec les différents contextes économique, réglementaire et technologique dans lesquels nous vivons. Dans un but de fidélisation de ses clients, la connaissance de leurs besoins, leur satisfaction et la maîtrise des offres proposées sont dorénavant des points cruciaux pour les assureurs, dans l’environnement de plus en plus compétitif qu’est le domaine de l’assurance santé individuelle. La connaissance et l’optimisation de son portefeuille par l’assureur peuvent être atteint grâce à l’utilisation de la Valeur Client. Cet indicateur s’appuie entre autres sur la valeur passée et prospective des assurés. Un exemple de son implémentation est proposé dans cette étude, notamment en utilisant des méthodes de datascience afin de prédire le comportement des assurés, concernant leur résiliation et leurs consommations. L’utilité concrète de la Valeur Client est ensuite démontrée par son aide à la segmentation du portefeuille. Elle permet d’identifier les cibles de l’assureur et les actions potentielles à mener sur ces groupes clés. Enfin, les apports de la mise en place de ces actions à l’échelle du portefeuille global sont détaillés et analysés.
Abstract
The relation between an insurer and its customers has considerably evolved in the past few years influenced by the economical, reglementary and technological contexts. The insurer must know the needs of its clients in order to improve their loyalty, ensure their contentment and master his commercial offers, especially in the individual health insurance market, an environment becoming more and more competitive. The insurer can have a good knowledge of its portfolio and reach its optimization through the Lifetime Customer Value metric, which relies mainly on the past and the future value of each policyholder. An example of its implementation is developed in this study, by applying datascience methods in order to predict the behavior of the customers, regarding their loyalty and consumptions. Special attention is placed on the Lifetime Customer Value because of its role in splitting the portfolio, which contributes to identifying the most important parts and the course of action of the insurer with those key segments. Finally, the consequences of these actions on the whole portfolio are described and analyzed.
Mémoire complet
