Mémoires d'Actuariat
Etude de la rentabilité technique d'une offre santé individuelle nouvellement commercialisée au sein d'une mutuelle
Auteur(s) PLAUD L.
Société Aésio mutuelle
Année 2025
Confidentiel jusqu'au 23/04/2030
Résumé
Dans le cadre du lancement de nouvelles offres santé individuelles, il est particulièrement complexe de réaliser une projection de la nouvelle offre et d’évaluer sa rentabilité réelle à court terme. Cette difficulté résulte notamment de la croissance importante du portefeuille, de l’absence de base d’extrapolation des prestations, ainsi que de l’antisélection de souscription des premières années. Aussi, un recul de deux à trois années est généralement nécessaire avant d’envisager des ajustements éventuels, qu’il s’agisse de remédier à un déficit dû à une surconsommation ou à une sous-tarification selon certains paramètres, ou de rectifier une sur-tarification se traduisant par des volumes de ventes insuffisants, globalement ou sur des points spécifiques (localisation géographique, âge, produit). Cela étant, compte-tenu des enjeux financiers liés aux volumes concernés, il est indispensable d’intervenir rapidement et avec précision pour prévenir les problèmes de rentabilité. Ce mémoire propose une méthodologie de suivi régulier des indicateurs clés (effectifs, cotisations et prestations) afin d’identifier et de corriger les dérives potentielles par rapport aux objectifs définis dans le Business plan. En s’appuyant sur des données historiques et des projections adaptées, cette approche offre une vision complémentaire des résultats de la nouvelle offre.
Abstract
As part of the launch of new individual health insurance plans, it is particularly complex to project the performance of the new offering and assess its actual short-term profitability. This difficulty arises mainly from the significant growth of the portfolio, the lack of an extrapolation base for benefits, and the adverse selection in underwriting during the first five years. Therefore, a period of two to three years is generally necessary before considering potential adjustments, whether to address a deficit caused by overconsumption or underpricing based on certain parameters, or to correct overpricing resulting in insufficient sales volumes, either overall or in specific segments (geographic location, age, product). That said, given the financial stakes linked to the volumes involved, it is crucial to intervene quickly and precisely to prevent profitability issues. This research paper proposes a methodology for regularly monitoring key indicators (membership, premiums and benefits) to detect and correct deviations from BP (Benefits/Premium) objectives. By leveraging historical data and projections, this approach provides a complementary perspective on the new offering’s performance.
Auteur(s) PLAUD L.
Société Aésio mutuelle
Année 2025
Confidentiel jusqu'au 23/04/2030
Résumé
Dans le cadre du lancement de nouvelles offres santé individuelles, il est particulièrement complexe de réaliser une projection de la nouvelle offre et d’évaluer sa rentabilité réelle à court terme. Cette difficulté résulte notamment de la croissance importante du portefeuille, de l’absence de base d’extrapolation des prestations, ainsi que de l’antisélection de souscription des premières années. Aussi, un recul de deux à trois années est généralement nécessaire avant d’envisager des ajustements éventuels, qu’il s’agisse de remédier à un déficit dû à une surconsommation ou à une sous-tarification selon certains paramètres, ou de rectifier une sur-tarification se traduisant par des volumes de ventes insuffisants, globalement ou sur des points spécifiques (localisation géographique, âge, produit). Cela étant, compte-tenu des enjeux financiers liés aux volumes concernés, il est indispensable d’intervenir rapidement et avec précision pour prévenir les problèmes de rentabilité. Ce mémoire propose une méthodologie de suivi régulier des indicateurs clés (effectifs, cotisations et prestations) afin d’identifier et de corriger les dérives potentielles par rapport aux objectifs définis dans le Business plan. En s’appuyant sur des données historiques et des projections adaptées, cette approche offre une vision complémentaire des résultats de la nouvelle offre.
Abstract
As part of the launch of new individual health insurance plans, it is particularly complex to project the performance of the new offering and assess its actual short-term profitability. This difficulty arises mainly from the significant growth of the portfolio, the lack of an extrapolation base for benefits, and the adverse selection in underwriting during the first five years. Therefore, a period of two to three years is generally necessary before considering potential adjustments, whether to address a deficit caused by overconsumption or underpricing based on certain parameters, or to correct overpricing resulting in insufficient sales volumes, either overall or in specific segments (geographic location, age, product). That said, given the financial stakes linked to the volumes involved, it is crucial to intervene quickly and precisely to prevent profitability issues. This research paper proposes a methodology for regularly monitoring key indicators (membership, premiums and benefits) to detect and correct deviations from BP (Benefits/Premium) objectives. By leveraging historical data and projections, this approach provides a complementary perspective on the new offering’s performance.
