Mémoires d'Actuariat
Tarification de la garantie prothèse dentaire du panier 100% santé et modélisation du profil assuré consommant le panier sans reste à charge
Auteur(s) PHILLIX ANTON T.
Société Swisslife
Année 2022
Confidentiel jusqu'au 07/09/2024
Résumé
L’une des préoccupations majeures des assureurs santé, aujourd’hui, est l’impact du 100% santé sur leur portefeuille. Depuis la mise en place de la réforme en 2019, les assureurs sont amenés à apporter des modifications sur leurs tableaux de garanties afin de respecter la réglementation qui leur est imposée. Dans le cadre de soins entrant dans le panier sans reste à charge, ces derniers sont dans l’obligation de rembourser en totalité les frais engagés par l’assuré (hors Sécurité sociale), dans la limite d’un Prix Limite de Vente (PLV) réglementé. Chez SwissLife Prévoyance et Santé, au sein du périmètre santé collectif sur-mesure, la norme tarifaire, avant l’entrée en vigueur de la réforme, a été faite sans données de consommation à priori permettant de distinguer les futures consommations avec ou sans reste à charge sur les nouveaux paniers de soins. Il y a maintenant un recul sur ces nouvelles garanties. Ce mémoire consiste dans un premier temps à exposer la construction d’un nouveau modèle de tarification sur ce périmètre. Différentes méthodes de tarification spécifiques à la santé sont ainsi étudiées et comparées avec une profondeur de données de trois ans. Une fois le produit construit, le but est d’assurer sa rentabilité dans le temps. Dans ce cadre, la seconde partie de ce mémoire étudie les méthodes de conversion. Ces méthodes ont pour but de cibler l’identité des profils assurés susceptibles de consommer le panier sans reste à charge. Enfin, une analyse critique de la performance de ces méthodes est effectuée afin de les comparer entre elles.
Abstract
Today, the impact of «100% Santé » health reform on the portfolio of insurers is one of their major concerns. In order to comply with the regulations from 2019 reform, insurers have to make changes on their guarantee tables. As part of a treatment included in the health package with no remaining charge, insurers are obliged to reimburse fully the costs incurred by the insured (excluding French Social Security), within the limit of sales price limits regulated. At SwissLife Prévoyance et Santé, within the tailor-made collective health perimeter, before the entry of the reform, the pricing was made without concrete data. There is now a rollback on these new guarantees. First of all, a building of a new pricing model for this perimeter will be studied. Different health-specific pricing methods are thus studied and compared with a data depth of three years. Once the product is built, the goal is to ensure its profitability over time. For this, the second part of this thesis studies will focus on the conversion’s methods. The purpose of these methods is to target the identity of the insured profiles likely to consume the health package with no remaining charge. This identifcation is thus, carried out by supervised classification methods to allow the insurer of the tailor-made collective scope to better price the contracts by knowing in advance the contracts with policyholders likely to benefit from 100% health’s package. Finally, a critical analysis of the robustness of these methods will be carried out in order to compare them.
Auteur(s) PHILLIX ANTON T.
Société Swisslife
Année 2022
Confidentiel jusqu'au 07/09/2024
Résumé
L’une des préoccupations majeures des assureurs santé, aujourd’hui, est l’impact du 100% santé sur leur portefeuille. Depuis la mise en place de la réforme en 2019, les assureurs sont amenés à apporter des modifications sur leurs tableaux de garanties afin de respecter la réglementation qui leur est imposée. Dans le cadre de soins entrant dans le panier sans reste à charge, ces derniers sont dans l’obligation de rembourser en totalité les frais engagés par l’assuré (hors Sécurité sociale), dans la limite d’un Prix Limite de Vente (PLV) réglementé. Chez SwissLife Prévoyance et Santé, au sein du périmètre santé collectif sur-mesure, la norme tarifaire, avant l’entrée en vigueur de la réforme, a été faite sans données de consommation à priori permettant de distinguer les futures consommations avec ou sans reste à charge sur les nouveaux paniers de soins. Il y a maintenant un recul sur ces nouvelles garanties. Ce mémoire consiste dans un premier temps à exposer la construction d’un nouveau modèle de tarification sur ce périmètre. Différentes méthodes de tarification spécifiques à la santé sont ainsi étudiées et comparées avec une profondeur de données de trois ans. Une fois le produit construit, le but est d’assurer sa rentabilité dans le temps. Dans ce cadre, la seconde partie de ce mémoire étudie les méthodes de conversion. Ces méthodes ont pour but de cibler l’identité des profils assurés susceptibles de consommer le panier sans reste à charge. Enfin, une analyse critique de la performance de ces méthodes est effectuée afin de les comparer entre elles.
Abstract
Today, the impact of «100% Santé » health reform on the portfolio of insurers is one of their major concerns. In order to comply with the regulations from 2019 reform, insurers have to make changes on their guarantee tables. As part of a treatment included in the health package with no remaining charge, insurers are obliged to reimburse fully the costs incurred by the insured (excluding French Social Security), within the limit of sales price limits regulated. At SwissLife Prévoyance et Santé, within the tailor-made collective health perimeter, before the entry of the reform, the pricing was made without concrete data. There is now a rollback on these new guarantees. First of all, a building of a new pricing model for this perimeter will be studied. Different health-specific pricing methods are thus studied and compared with a data depth of three years. Once the product is built, the goal is to ensure its profitability over time. For this, the second part of this thesis studies will focus on the conversion’s methods. The purpose of these methods is to target the identity of the insured profiles likely to consume the health package with no remaining charge. This identifcation is thus, carried out by supervised classification methods to allow the insurer of the tailor-made collective scope to better price the contracts by knowing in advance the contracts with policyholders likely to benefit from 100% health’s package. Finally, a critical analysis of the robustness of these methods will be carried out in order to compare them.
